Очень хорошо, когда у вас одновременно растут в стоимости земля, купленные вами металлы, недвижимость и при этом развивается и наращивает прибыль ваш бизнес. Но, как показывает практика, так бывает далеко не всегда, поэтому диверсифицированная система денежных потоков в любом случае будет лучшим решением.
И нужно понимать, что следует постоянно оценивать текущую стоимость каждого актива и отвечать на вопрос: не будет ли эффективнее превратить его в деньги (проще говоря, продать), а вырученные средства вложить более выгодным способом? Например, продать купленную 5 лет назад квартиру и купить на эти деньги перспективную землю, которая резко вырастет в стоимости в ближайшие несколько лет?
Единственное исключение из данного правила – ваша собственная жилая недвижимость, в которой вы живете. Ее ни в коем случае нельзя продавать или закладывать, чтобы получить деньги для вложения в какой-то актив. Это категорическое табу!
Одним словом, вы должны поставить себе задачу постоянно развивать свою личную и финансовую эффективность, искать и получать новые знания, формировать навыки сбережения и инвестирования накопленных средств, непрерывно развиваться.
Если ваш горизонт планирования охватывает временной промежуток в 10 лет, вашей конкретной задачей должно быть:
а) через 10 лет начать получать пассивный доход в сумме, не меньшей той, которую вы сейчас инвестируете;
б) обеспечить себе прирост собственного капитала не менее чем в 24 % годовых.
Это далеко не самый сильный и блестящий результат для инвестора, но начинать с такой цифры – очень хорошо.
Исходя из данного временного горизонта, поставленных задач и вашего возраста, необходимо подбирать себе инвестиционные инструменты. Ваш портфель должен одновременно способствовать росту стоимости активов и создавать денежный поток.
Помните: при возрастании доходов вы должны наращивать инвестиции, а не потребление. Наращивать потребление можно только тогда, когда у вас появится доход от инвестиций, определенную часть которого вы сможете потратить уже на свои собственные нужды
Человеку в возрасте до 25 лет я бы порекомендовал 70–80 % инвестиционных денег вкладывать в рискованные и агрессивные операции, действуя исходя из позиций Мага и Шута. В возрасте от 25 до 35–40 лет можно позволять вкладывать в такие вещи до 60 % своего инвестиционного капитала.
Когда человек достигает возраста от 40 до 50 лет, я рекомендую разделить консервативные и агрессивные инвестиции пополам. После рубежа в 60 лет в консервативных инструментах нужно держать не менее 80 % своего портфеля, действуя в основном из позиции архетипа Хранителя.
Принцип понятен: чем старше мы становимся, тем большую долю в нашем инвестиционном портфеле должны занимать консервативные инвестиции.
К ним следует отнести:
• облигации;
• землю;
• недвижимость (жилую и коммерческую);
• металлы;
• банковские вклады (хотя лично я никогда не вынимал денег из бизнеса, чтобы положить их на банковский вклад).
Можно, к примеру, купить коммерческую недвижимость, разместить в ней собственный бизнес и платить арендную плату самому себе. Главное – чтобы эти денежные потоки были разнесены, это должны быть разные бизнесы. Тогда, если один из них закроется, другой останется и будет продолжать приносить деньги.
В случае с землей и металлами явного денежного потока мы не наблюдаем. Эти активы просто возрастают в стоимости, зато порой возрастают так, что перекрывают все остальные активы. Поэтому, несмотря на то что «живых» денег они в наши руки не дают, капитал они приумножают очень эффективно.
И далеко не каждый бизнес способен потягаться в этом с указанными активами!
Конечно, земли бывают разные, процессы на рынке – тоже. Именно поэтому я постоянно подчеркиваю необходимость инвестирования в собственные знания, чтобы мы понимали, как, что и зачем делаем. Тогда многократный рост всех этих активов в цене становится лишь вопросом времени и «делом техники».
Жилая недвижимость тоже может за 10 лет вырасти в стоимости в несколько раз, так же как и коммерческая. Но вместе с этим она способна создавать и денежный поток от арендной платы.
Ведь что такое Счастье? Это соответствие фактически окружающей человека действительности его желаниям и представлениям о наилучшем возможном, когда мечта и есть реальность!
