Что делать, если банк заблокировал карту/счет/кошелек?
Если вы столкнулись с банковскими блокировками, то вот план действий на такой случай.
Шаг 1. Выяснить причину и основание блокировки
Самый надежный способ – лично посетить банк и потребовать официальный документ с основаниями блокировки счета.
Если идти самому желания нет, то юрист по доверенности может это сделать вместо вас.
Если в банке в выдаче документа вам отказали, жалуемся на горячую линию банка и в Центробанк.
Как вариант, можно позвать управляющего и сообщить ему, что действия сотрудников попадают под признаки 169 статьи УК РФ[65] (воспрепятствование предпринимательской деятельности). В большинстве случаев это действует отрезвляюще.
Если документ выдали, то все ок, идем дальше.
Шаг 2. Подготовить ответ банку
В документе, который выдаст банк (сразу или после жалобы), будет указано основание блокировки и требования банка. Как правило, банк требует представить ряд документов (по всей вашей деятельности или по конкретной операции) и часто – экономически обосновать ваши операции.
Это требование банка придется выполнить, иначе в дальнейшем вам будет затруднительно доказать свою правоту.
Собранные документы передаем в банк по описи.
Шаг 3. Получить решение банка
Срок рассмотрения ваших документов банком – десять рабочих дней.
Если банк вынес решение в вашу пользу, то радуемся и делаем выводы из ситуации, чтобы не попадать в нее в дальнейшем. Но бывает и так, что банк выносит решение не в пользу клиента.
Физическому лицу в этой ситуации гораздо проще. В 99 % случаев он просто забирает средства наличкой в кассе банка. А у предпринимателя начинается веселье, ведь нужно решить две непростые задачи.
1. Забрать свои деньги без потерь (часто в таких случаях банки устанавливают заградительные тарифы и комиссии 10–25 %);
2. Не попасть в черные списки, ведь иначе ситуация будет повторяться во всех остальных банках.
Хотя дальше у предпринимателей достаточно много вариантов действий, от банальных жалоб в ЦБ и суд до хитрых схем вывода средств из-под блока с обходом банковских комиссий, но все это занимает время. Поэтому лучше решить с банком вопрос на этапе предоставления документов, не доводя до судов и схематоза
Если вы столкнулись с банковскими блокировками, то вот план действий на такой случай.
Шаг 1. Выяснить причину и основание блокировки
Самый надежный способ – лично посетить банк и потребовать официальный документ с основаниями блокировки счета.
Если идти самому желания нет, то юрист по доверенности может это сделать вместо вас.
Если в банке в выдаче документа вам отказали, жалуемся на горячую линию банка и в Центробанк.
Как вариант, можно позвать управляющего и сообщить ему, что действия сотрудников попадают под признаки 169 статьи УК РФ[65] (воспрепятствование предпринимательской деятельности). В большинстве случаев это действует отрезвляюще.
Если документ выдали, то все ок, идем дальше.
Шаг 2. Подготовить ответ банку
В документе, который выдаст банк (сразу или после жалобы), будет указано основание блокировки и требования банка. Как правило, банк требует представить ряд документов (по всей вашей деятельности или по конкретной операции) и часто – экономически обосновать ваши операции.
Это требование банка придется выполнить, иначе в дальнейшем вам будет затруднительно доказать свою правоту.
Собранные документы передаем в банк по описи.
Шаг 3. Получить решение банка
Срок рассмотрения ваших документов банком – десять рабочих дней.
Если банк вынес решение в вашу пользу, то радуемся и делаем выводы из ситуации, чтобы не попадать в нее в дальнейшем. Но бывает и так, что банк выносит решение не в пользу клиента.
Физическому лицу в этой ситуации гораздо проще. В 99 % случаев он просто забирает средства наличкой в кассе банка. А у предпринимателя начинается веселье, ведь нужно решить две непростые задачи.
1. Забрать свои деньги без потерь (часто в таких случаях банки устанавливают заградительные тарифы и комиссии 10–25 %);
2. Не попасть в черные списки, ведь иначе ситуация будет повторяться во всех остальных банках.
Хотя дальше у предпринимателей достаточно много вариантов действий, от банальных жалоб в ЦБ и суд до хитрых схем вывода средств из-под блока с обходом банковских комиссий, но все это занимает время. Поэтому лучше решить с банком вопрос на этапе предоставления документов, не доводя до судов и схематоза
