Первое важное правило: сравнивать предложения банков, беря за основу «проценты годовых», бессмысленно
.Всегда нужно стараться иметь перед глазами полную картину разнообразных выплат.
еще двух ключевых понятий кредитной арифметики: «декларируемая процентная ставка» и «эффективная ставка».
Одновременно банк взимает ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, начисляемую на всю его сумму. Конкретизируем еще больше
Естественно, начисление процентов на остаток задолженности выгоднее начисления на всю сумму долга.
При изучении предложений банков критически важно понимать, что является базой для начисления процентов по кредиту и разнообразных комиссий – полная сумма долга («тело кредита») или же остаток задолженности. Разница существенная.
дифференцированные выплаты выгоднее для заемщика
Ежемесячныйдифференцированный платеж также складывается из двух составляющих – возвращения основного долга и процентных выплат (процентные выплаты вычисляются по приведенной выше формуле).
Основных подходов два, разница – в используемой временной базе.
Формула аннуитетного платежа выглядит следующим образом:
