подводные камни банкротства!
1. Некоторые долги списать точно не получится. К ним относятся:
• текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
• обязательства перед физлицами, работавшими у должника по трудовому договору;
• неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т. п.);
• возмещение ущерба имуществу;
• обязательства по сделкам, которые суд признал недействительными;
• обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
• возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего.
2. Суд откажет в списании вообще всех долгов, если:
• должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за свое преднамеренное или фиктивное банкротство;
• сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).
• должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;
3. Некоторые сделки могут быть оспорены и отменены, а именно:
• неравноценные сделки за последний год (например, продажа имущества по цене ниже рыночной или дарение);
• сделки, совершенные в целях причинения вреда кредиторам за последние три года (например, сделки с близкими родственниками, в том числе брачные договоры и соглашения
«Требуется ленивый сотрудник! Обязанности – лежать на диване и получать зарплату».
Думаете, это просто рекламный ход? Не совсем. Это новый развод.
Что происходит? Вы видите интересную вакансию с шикарными условиями. Пишете работодателю, и после краткого собеседования вас «берут на работу», но с небольшим условием – оплата только на кредитную карту SMIRNOFF-БАНКА или БЕТТА-БАНКА. «У вас нет карты ни одного из этих банков? Не беда! Вот ссылочка, переходите и оформляйте себе карту – уже вечером она будет у вас. А лучше оформите сразу обе, чтобы не возникало перебоев с выплатами вам шестизначных гонораров за плевую работенку». Вечером курьер действительно привозит карты, но «работодатель» перестает отвечать на сообщения.
В чем суть? Хитрецы (мошенниками их назвать нельзя) подают шикарное объявление, на которое слетаются любители халявы. И когда у людей отключается критическое мышление от фантастических условий работы, им предлагают оформить кредитные карты нескольких банков по реферальным ссылкам. За каждую оформленную карту «работодатель» получает примерно 2 тысячи рублей. Это называется «арбитраж траффика».
Как защититься? Перестать верить в чудеса. Никто не будет платить вам 150 тысяч рублей за набор текста или прохождение опросов. Вы ведь и без меня знаете, где чаще всего лежит бесплатный сыр.
Как получить выплату по исполнительному листу без судебных приставов?
Выиграл суд, получил исполнительный лист, отнес его приставам и ждешь деньги. Ждешь. Ждешь… Можно исключить из этой схемы приставов и значительно ускорить процесс получения денежных средств.
Многие знают, что, минуя приставов, можно напрямую отнести исполнительный лист в банк, в котором у должника имеется счет, и получить деньги по этому исполнительному листу.
Загвоздка только в том, как узнать, в каком именно банке у должника есть счет.
А вот это уже не все знают. Имея на руках исполнительный лист, вы можете получить в налоговой данные обо всех банковских счетах вашего должника (Федеральный закон 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»[60], пункты 8–10 статьи 69).
Итак, если вы хотите получить свой долг, не задействуя приставов, то план действий такой.
1. Получаете в суде исполнительный лист.
2. Пишете в налоговую заявление с просьбой сообщить сведения о банковских счетах должника. К заявлению прикладываете копию исполнительного листа.
3. В течение семи дней забираете в налоговой ответ и идете с исполнительным листом в банк, указанный в ответе налоговой.
4. В банке пишете заявление (попросите образец) и прикладываете оригинал исполнительного листа.
Важно. Бывает так, что у должника несколько счетов в разных банках и не на всех есть деньги. В таком случае если денег на счетах в одном банке у должника недостаточно, то после их списания вы можете забрать исполнительный лист и отнести его в другой банк.
1) иметь его по достижении 14 лет;
2) бережно хранить.
о разделе имущества).
Банкротство – это не игрушка, даже не думайте начинать эту процедуру, пока не проговорите с юристом эти подводные камни. Иначе один из них превратится в айсберг, о который неминуемо разобьется «Титаник» ваших банкротных надежд…
Как стать банкротом и списать долги?
Этап 1. Подготовка
Что происходит: сбор документов, подготовка заявления и его направление в суд.
Срок: 5–10 дней.
Этап 2. Реструктуризация
Что происходит: вводится процедура реструктуризации долгов и назначается финансовый управляющий (арбитражный). С этого момента все общение с кредиторами и судебными приставами осуществляет он. Прекращается начисление процентов и штрафов по долгам. Приостанавливаются исполнительные производства и взыскания. Не может быть обращено взыскание на имущество.
Срок: от 15 дней до 3 месяцев (с момента начала процедуры).
Этап 3. Реализация имущества
Что происходит: суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Срок: 4 месяца (с момента начала процедуры).
Этап 4. Финал
Что происходит: завершается процедура реализации имущества, и гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами.
Срок: 6 месяцев (с момента начала процедуры).
Это общий алгоритм. Естественно, в каждом случае может возникнуть множество нюансов. Об этом далее.
Плюсы банкротства
Чем обычно банкротные юристы заманивают доверчивых клиентов? Вот, к примеру, текст из рекламной рассылки у одной компании, занимающейся банкротством «физиков».
Полное списание всех долгов
С нами вам гарантировано: быстрое прохождение процедуры банкротства в строгом соответствии с действующим законодательством РФ.
Снятие запрета на выезд за границу
Все ограничения на выезд будут сняты.
Завершение всех судебных процессов и исполнительных производств
Законное прекращение всех долговых обязательств. Доверьте комплексное сопровождение процедуры банкротства физических лиц профессионалам, и можете жить спокойно.
Закрытие всех кредитных договоров
Вы избавитесь от долгов и начнете новую жизнь.
Прекращение звонков коллекторов
Больше не услышите бесконечных звонков, угроз и требований вернуть долг.
Это все красиво только на словах, в реальности же очень много подводных камней. О них и поговорим.
Минусы банкротства
В интернете распространено много заблуждений о последствиях банкротства.
В законе же (статья 213.30 ФЗ «О несостоятельности»[68]) последствия банкротства указаны достаточно четко. Они таковы.
1. Обязанность указывать факт банкротства при получении новых кредитов и займов в течение 5 лет с момента банкротства.
2. Повторное банкротство не позволяет списывать долги в течение 5 лет после завершения первой процедуры банкротства.
Пояснение: повторное банкротство возможно, даже если с момента первого не прошло 5 лет, но долги в таком случае не спишут. Если же повторное банкротство происходит после 5 лет с момента первого, то списать долги можно.
3. Запрет занимать руководящие должности:
• в юрлицах – 3 года;
• в страховых компаниях, фондах и МФО – 5 лет;
• в банках – 10 лет.
Никаких других последствий банкротства законом не установлено.
Подводные камни банкротства
А теперь то, о чем недобросовестные банкротные юристы предпочитают умолчать при заключении договора. Встречайте самые крупные п
Банкротство
Что такое банкротство? Для начала давайте определимся с терминологией, чтобы говорить на одном языке.
Банкротство (несостоятельность) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Процедура банкротства регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ[67].
Обращаю ваше внимание, «Банкротство» не равно «Списание всех долгов»!
Банкротство – это процедура, пройдя которую человек может получить возможность списать свои долги, а может и не получить. Может быть так, что человек признан банкротом, но долги у него остались. Все зависит от большого количества нюансов. Но не волнуйтесь, мы их разберем.
Что делать, если банк заблокировал карту/счет/кошелек?
Если вы столкнулись с банковскими блокировками, то вот план действий на такой случай.
Шаг 1. Выяснить причину и основание блокировки
Самый надежный способ – лично посетить банк и потребовать официальный документ с основаниями блокировки счета.
Если идти самому желания нет, то юрист по доверенности может это сделать вместо вас.
Если в банке в выдаче документа вам отказали, жалуемся на горячую линию банка и в Центробанк.
Как вариант, можно позвать управляющего и сообщить ему, что действия сотрудников попадают под признаки 169 статьи УК РФ[65] (воспрепятствование предпринимательской деятельности). В большинстве случаев это действует отрезвляюще.
Если документ выдали, то все ок, идем дальше.
Шаг 2. Подготовить ответ банку
В документе, который выдаст банк (сразу или после жалобы), будет указано основание блокировки и требования банка. Как правило, банк требует представить ряд документов (по всей вашей деятельности или по конкретной операции) и часто – экономически обосновать ваши операции.
Это требование банка придется выполнить, иначе в дальнейшем вам будет затруднительно доказать свою правоту.
Собранные документы передаем в банк по описи.
Шаг 3. Получить решение банка
Срок рассмотрения ваших документов банком – десять рабочих дней.
Если банк вынес решение в вашу пользу, то радуемся и делаем выводы из ситуации, чтобы не попадать в нее в дальнейшем. Но бывает и так, что банк выносит решение не в пользу клиента.
Физическому лицу в этой ситуации гораздо проще. В 99 % случаев он просто забирает средства наличкой в кассе банка. А у предпринимателя начинается веселье, ведь нужно решить две непростые задачи.
1. Забрать свои деньги без потерь (часто в таких случаях банки устанавливают заградительные тарифы и комиссии 10–25 %);
2. Не попасть в черные списки, ведь иначе ситуация будет повторяться во всех остальных банках.
Хотя дальше у предпринимателей достаточно много вариантов действий, от банальных жалоб в ЦБ и суд до хитрых схем вывода средств из-под блока с обходом банковских комиссий, но все это занимает время. Поэтому лучше решить с банком вопрос на этапе предоставления документов, не доводя до судов и схематоза
Что делать, если обнаружился чужой кредит?
Главное – не паниковать. Вот пошаговый алгоритм действий.
1. Направляем запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т. д.
2. Готовим и передаем претензию в банк, в которой сообщаем о недействительности кредитного договора, одновременно требуем копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств. По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.
3. Параллельно с претензией в банк подаем заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, требуем почерковедческую экспертизу.
4. Обращаемся в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска – признание договора недействительным. Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, прикладываем к исковому заявлению ходатайство об их истребовании. Одновременно требуем компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания. Если суд выяснит, что истец не оформлял кредит, он признает договор недействительным и обяжет банк списать долг.
5. Проверяем, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.
Как не платить чужие долги
Как проверить, нет ли на вас чужих кредитов?
Сведения о долгах человека хранятся в кредитной истории, где учитываются все кредиты и займы, включая условия договоров и особенности их выполнения (даты оформления и закрытия, оставшиеся выплаты, просрочки), а также поданные заявки, наименования финансовых организаций. Кроме того, содержится ФИО людей и наименования юридических лиц, запрашивавших данные.
Узнать информацию о своих кредитах вправе абсолютно любой российский гражданин, а хранится она в бюро кредитных историй (БКИ).
Любой банк, частный кредитор или микрофинансовые организации в обязательном порядке передают сведения о клиентах по крайней мере в одно бюро или, по желанию, в несколько бюро.
Проблема в том, что всего в России на данный момент официально работает 13 бюро, и информация o ваших кредитах может находиться в любом из них.
Каждая из этих организаций обязана предоставить вам информацию о вашей кредитной истории бесплатно. Соответственно, чтобы на 100 % удостовериться, что на вас нет чужих кредитов, вы можете бесплатно запросить информацию в каждой из этих организаций. Если же вы хотите получить всю информацию сразу и в одном месте, то придется воспользоваться платным сервисом одного из партнеров. Самый оптимальный на данный момент способ (по всей видимости) – это получение информации о кредитной истории через Сбербанк-онлайн, однако данный сервис платный.
